Seguro Automotriz en Chile Guía Practica SSSEGUROS
Seguros Automotriz
en Chile 2020-2021
Guía Práctica.
Departamento de Estudios en Seguros
SSSEGUROS
Autor
Javier Andres Yañez Yañez
Director de SSSEGUROS Chile
Santiago Diciembre del 2020
Introducción.
Por más de 15 años he
trabajado en el mundo de los seguros, no ha sido un proceso fácil dado que es
un mundo bastante complejo, uno tiende a pensar que un seguro es un contrato
simple, sin embargo, en cada póliza del seguro encontramos un mundo de
complejidades como coberturas, restricciones deducibles lo que debe ser
analizada por cada asegurado de modo minucioso, dado que en este se concentra
la cobertura principal de su póliza.
En Chile, los últimos años hemos tenido un aumento progresivo en el mundo
de la venta de los seguros,
concentrándose un gran volumen de venta en tiendas del mundo del retail,
lamentablemente no con muy buenos resultados de estos en la calidad de
servicios , dado que han descuidado
mucho el servicio hacia el cliente, lo
que a la postre los ha hechos a estos incrementar su publicidad de manera
brutal, (dado que de otro modo sus clientes no vuelven) , un ejemplo sencillo de esto son las primeras
posiciones de los buscadores de internet , la publicidad pagada de estos seguros concentra las primeras páginas de búsqueda de Google,
así concluimos que más que vender seguros muchas de estas empresas venden
publicidad y no están entregando un producto conforme a un buen servicio y
calidad que se debiera esperar en este mercado.
Con mucha modestia en SSSEGUROS apuntamos a entregar mucha información y
una alta calidad en servicio, enseñando y educando a nuestros clientes en el
tema de los seguros, a la postre más que competir con publicidad competimos en
calidad e información para nuestros clientes, estamos seguros de que un buen
servicio siempre va a ser premiado.
En este pequeño manual usted podrá tener una guía práctica de las
principales recomendaciones, antecedentes que usted debe fijarse en la
contratación de su seguro automotriz, independiente de la compañía
independiente del precio siempre debe considerar estos puntos para estar bien asegurado.
Javier Yañez CEO SSSEGUROS.
Recomendación N °
1
Fíjate en la CIA
de Seguros
Evolución por Compañía de la Fortaleza Patrimonial.
Fuente: Comisión para el Mercado Financiero
de Chile (CMF Chile) Datos a sep. 2020
Fuente: Comisión para el Mercado Financiero
de Chile (CMF Chile) Datos a sep. 2020
Recomendación 1
Cuando contratamos un seguro automotriz, es fundamental que podamos
analizar la clasificación del riesgo de la compañía aseguradora, a septiembre
del 2020 las mejores 3 compañías de seguros automotriz según clasificación de
riesgo son:
·
BCI
·
Chilena
Consolidada
·
Consorcio
¿Qué significa esto?
Lo que significa tener una mejor clasificación de riesgo es que la compañía
está en las mejores condiciones financieras para responder a sus compromisos,
de este modo, las compañías con mejor clasificación de riesgo pueden enfrentar
de mejor manera los siniestros, es decir, tienen en una caja o mayor nivel de
solvencia para poder cumplir todos los compromisos que puedan adquirir.
Al considerar el cliente una compañía con mejor clasificación de riesgo
estará minimizando la probabilidad de insolvencia de la compañía sea ésta
directa o indirecta, de igual modo estas cias con mejor clasificación de riesgo
han demostrado durante los últimos años que han podido enfrentar de mejor
manera todas las crisis financieras, su compromiso con los clientes y responder
de la mejor forma en todos los siniestros
Finalmente, y de este modo sin tener intereses involucrados respecto a este
análisis que es totalmente empírico la recomendación para los mejores seguros
automotrices en función de una clasificación de riesgo del 2020 la podemos
asignar a estas 3 compañías con un nivel de solvencia superior al resto de la
competencia. Concluimos que la primera recomendación es que usted pueda elegir
una de estas 3 compañías para su seguro automotriz.
Recomendación N °
2
Deducibles y Condiciones Básicas de un Buen Seguro Automotriz.
La palabra anuncio indica que es
un anuncio pagado (1 observación)
 |
CIA 1
La información entrega de
esta CIA es pobre solo indica Responsabilidad Civil, Daños Propios y autos de reemplazo , carece de muchos
adicionales.
Nota: dan una Gift card de regalo de $ 30.000
Nota: Solo hemos
analizado la cobertura no los precios
Le damos nota 4.0
CIA ( CORREDORA DE
SEGURO) N 2
Esta CIA entrega mucha información,
pero muy poco detallada, los seguros presentan demasiada información que hace
muy complejo su análisis entre sí,
Nota: También regalan una
Gift Card $ 30.000
Nota: Solo hemos
analizado la cobertura no los precios
Le damos nota: 4.5
CIA ( Corredora de Seguros) N 3
Cobertura detallada, adicionales como asientos pasajeros. indemnización valor a nuevo, cobertura daños en el extranjero etc.
Nota: Solo hemos
analizado la cobertura no los precios
Le damos nota: 6.0
Recomendación, fíjate en
estos 3 puntos claves:
• Indemnización 0 Km
• Valor de Reposición a Nuevo
• Deducible Inteligente
Coberturas
Deseables Seguro Automotriz
Recomendación 2
Cuando contratamos un seguro automotriz es fundamental revisar todas las
condiciones particulares y generales de la póliza su deducible, coberturas, restricciones,
montos asegurados y adicionales, además de fijarse en las restricciones que
pueda tener en edades, talleres asignados, cobertura nacional e internacional, es recomendable también fijarse en los
adicionales de defensa penal y Constitución de fianza y buscar la mezcla
perfecta para que el siniestro pueda quedar amparado 100% .
Después de revisar todos estos antecedentes usted debe fijarse en el
precio, dado que un precio barato sin estos adicionales ni coberturas no le
servirá de mucho en su seguro, es fundamental tener también una sólida
responsabilidad civil en la cobertura de daños a terceros, dado que en caso de
existir siniestros o lesiones a estos, será ahí donde la cobertura podrá operar de
mejor forma, es recomendable una cobertura sobre 1000 uf en Responsabilidad
Civil, también es recomendable que los
seguros tengan deducible inteligente, se llama deducible inteligente aquellos
seguros donde el asegurado no paga por
el siniestro en caso de no ser culpable,
sin embargo se deben cumplir algunos pasos
para que opere el deducible inteligente
como por ejemplo, una declaración jurada
ante carabineros de que el tercero es culpable, identificar nombre, Rut , dirección, teléfono de contacto, cédula de identidad de este modo, si el tercero se declara culpable podrá operar
este deducible y usted no pagará el siniestro, otro punto fundamental también a
considerar es la cobertura de indemnización valor a nuevo, esta cobertura a diferencia de otras
coberturas de daños propios en los seguros le otorga usted el pago total en
caso de pérdida total de su vehículo sin descontar depreciación ni impuesto, es decir usted recibe 100% del valor de su
vehículo tal como si lo hubiera comprado en la automotora, es una cobertura bastante buena dado que
permite el recupero total del vehículo en casos extremos , del mismo modo se
recomienda que tenga valor de reposición entre 12 a 24 meses desde el primer uso del automóvil, la
limitante es que sólo ópera para el primer dueño , de este modo podemos
concluir que el mejor seguro automotriz será aquel que sea un todo riesgo
vehicular o full cobertura, el cual pueda
mezclar las mejores adicionales en cuanto al riesgo propio y del tercero, del mismo modo ,
al tener un seguro full cobertura puedes estar tranquilo en el pago de los siniestros , también siempre
es bueno que el taller del auto sea de la marca, servicios que son bastante
buenos también ayudan , posventa 24
horas en cuanto a la reparación in situ y todo lo referente a los percances
menores que puede tener el vehículo en el territorio nacional .finalmente el
precio pasa a segundo ídem , cuando la cobertura es full el precio suele ser más caro , sin embargo el servicio y calidad
se nota , por lo demás un seguro de calidad jamás le va a regalar una tarjeta con dinero, dado que ese dinero lo termina pagando usted .
Recomendación N °
3
Asesor. (clave
para el buen servicio)
Parábola del buen servicio.
Si usted es profesor de matemáticas y en una sala enseña a 45
alumnos, todos iguales con las mismas virtudes y defectos, y en otra sala
enseña solo a 10, todos iguales con las mismas virtudes y defectos.
¿Tiene alguna duda a quien van a atender mejor?
Suponga que usted tiene un siniestro y debe solucionar rápido su problema,
se ha demostrado que los corredores emergentes no masivos entregan un mejor
servicio en la solución de los problemas de sus clientes.
En el año 2017 la industria concentró los reclamos en las filiares
del retail y bancos.
Recomendación 3
Somos tajantes en recomendarle que no compre seguros en bancos ni tiendas
del retal , dado que la evidencia empírica nos indica que concentran el mayor
nivel de reclamo de los últimos años, por
otro lado, nuestra recomendación es que
pueda apoyar corredores emergentes que le entreguen un buen servicio, una buena calidad en la asesoría que estén con una atención amplia, ojala con cobertura 24 horas para todos los
servicios que usted necesita, del mismo modo es muy recomendable que su asesor
le puede entregar la mayor cantidad de información en todo lo que sea referente
a los seguros generales y seguros de vida
coberturas, restricciones. mecanismo de operar y todo lo referente a su
seguro, finalmente podemos concluir que los mejores seguros automotrices son
aquellos que tienen una mejor cobertura en cuanto a sus daños propios
responsabilidad civil y coberturas adicionales y que son atendidos por
corredores emergentes.
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